30.09.2019
मताधिकार का आकार। फ्रैंचाइज़ी के साथ कैस्को: नुकसान और फायदे
यह पतवार बीमा पर पैसे बचाने का एक तरीका है, जो बहुत सरलता से काम करता है: यदि कोई बीमाकृत घटना होती है, तो बीमा कंपनी भुगतान की राशि से आपके द्वारा चुनी गई कटौती योग्य राशि काट लेती है। यह पता चला है कि यदि, बीमाकृत घटना की स्थिति में, उदाहरण के लिए, 100,000 रूबल की क्षति होती है, तो बीमा कंपनी इस राशि से कटौती योग्य कटौती करेगी, और बाकी को मुआवजे के रूप में भुगतान करेगी। तो, 10,000 रूबल के मताधिकार के साथ, इस मामले के लिए भुगतान की राशि 90,000 रूबल होगी।
मताधिकार का आकार और लाभ।
आप एक फ्रैंचाइज़ी चुन सकते हैं जो आपको 10,000 से 75,000 रूबल तक सूट करे। कटौती योग्य की राशि केवल आपके बीमा की लागत को प्रभावित करती है: कटौती योग्य जितनी बड़ी होगी, बीमा उतना ही सस्ता होगा। यदि आप अधिकतम कटौती योग्य चुनते हैं, तो पतवार बीमा की कीमत आधी से अधिक होगी। तो, फ्रैंचाइज़ी पैसे बचाने का एक अच्छा तरीका है!
उदाहरण के लिए, 36 वर्ष की आयु के ड्राइवर के साथ मित्सुबिशी आउटलैंडर ASX (2015, 1,030,620 रूबल की कीमत) पर एक पतवार और 7 साल के ड्राइविंग अनुभव की लागत 77,386 रूबल है, और अधिकतम कटौती योग्य 56% सस्ता - 34,298 रूबल है।
सावधान ड्राइवर
आंकड़ों के अनुसार, हमारे 75% ग्राहकों के पास प्रति वर्ष एक से अधिक बीमित घटना नहीं होती है। क्योंकि बहुत अधिक अनुभव या सिर्फ सावधानी से गाड़ी चलाने से दुर्घटना की संभावना कम से कम हो जाती है। ऐसे ड्राइवरों के लिए, अंतिम उपाय के रूप में, कैस्को बीमा की आवश्यकता होती है। और अगर आपको खुद पर भरोसा है, तो आपके लिए बीमा पर बचत करने के लिए मानक कटौती योग्य ("बिना शर्त") सबसे अच्छा विकल्प है।
उदाहरण के लिए, एक निसान जूक (2014, जिसकी कीमत 780,800 रूबल है) के लिए 38 और 15 साल के अनुभव वाले ड्राइवर की लागत 40,645 रूबल है, और 20,000 की कटौती योग्य के साथ - केवल 22,391 रूबल।
कॉन्फिडेंट ड्राइवर
यदि आप एक पतवार की लागत पर बचत करना चाहते हैं और अपने अनुभव और ड्राइविंग कौशल में विश्वास रखते हैं, लेकिन अन्य ड्राइवरों के कार्यों में विश्वास नहीं करते हैं, तो हम अपराधी मताधिकार की सिफारिश कर सकते हैं। यह कटौती केवल तभी लागू होती है जब घटना आपकी गलती थी या अपराधी की पहचान नहीं की गई थी। अन्य मामलों में, मताधिकार मान्य नहीं है।
उदाहरण के लिए, यदि दुर्घटना में किसी दूसरे पक्ष की गलती है, तो आपकी कार की पूरी तरह से मरम्मत की जाएगी और आपको कटौती योग्य राशि का भुगतान करने की आवश्यकता नहीं होगी। और अगर कार अज्ञात व्यक्तियों द्वारा क्षतिग्रस्त हो जाती है, उदाहरण के लिए, पार्किंग के दौरान, तो मरम्मत भी पूरी तरह से की जाएगी, लेकिन आपको कटौती योग्य राशि का भुगतान करना होगा।
अनुभवहीन ड्राइवरों के लिए
यदि आपको अभी तक अपने अनुभव पर भरोसा नहीं है और आपको बीमा की आवश्यकता है, लेकिन आप पैसे भी बचाना चाहते हैं, तो हम एक विकल्प की पेशकश कर सकते हैं जब हम आपकी पहली बीमित घटना की पूरी प्रतिपूर्ति करते हैं, और दूसरी और बाद की घटना को घटाकर घटाया जाता है। फर्स्ट टाइम डिडक्टिबल आपको आवश्यक सुरक्षा प्रदान करेगा और आपको बीमा पर बचत करने में मदद करेगा।
फ्रैंचाइज़ी बीमा कैसे खरीदें?
बीमा की गणना करते समय, केवल आपके लिए उपयुक्त फ्रैंचाइज़ी विकल्पों में से एक का चयन करें:
- मानक मताधिकार ("बिना शर्त");
- अपराधी का मताधिकार;
- दूसरे मामले से कटौती योग्य (केवल हमारे कार्यालयों, डीलरों या एजेंटों में बीमा के साथ पेश किया जाता है)।
और वह राशि निर्धारित करें जो आपके लिए 10,000 से 75,000 रूबल तक स्वीकार्य है।
ध्यान दें! आप क्रेडिट पर खरीदी गई कार के लिए या जिसके लिए ऋण का भुगतान अभी भी किया जा रहा है, आप फ्रैंचाइज़ी के साथ बीमा नहीं खरीद सकते।
बीमित घटना के मामले में क्या करना है?
कटौती योग्य बीमा नियमित बीमा से अलग नहीं है। इसलिए, आप बस एक बीमित घटना के लिए एक आवेदन के साथ हमसे संपर्क करें। क्षति के मुआवजे पर निर्णय लेने के बाद, हम आपकी कार की मरम्मत करेंगे, और आप हमारे कैश डेस्क या तकनीकी केंद्र के कैश डेस्क को कटौती योग्य राशि का भुगतान करेंगे।
बीमा में मताधिकार - यह क्या है? एक बीमा फ्रैंचाइज़ी की अवधारणा + बीमा में 7 प्रकार की फ्रैंचाइज़ी + ग्राहक के लिए किस फ्रैंचाइज़ी को चुनना है + एक फ्रैंचाइज़ी के लिए बीमा अनुबंध का समापन करते समय मुख्य लाभ।
बीमा पॉलिसी के लिए आवेदन करते समय, प्रत्येक व्यक्ति को इस बात की जानकारी होनी चाहिए कि इस समझौते में 3 महत्वपूर्ण घटक हैं: कितना सौदा किया गया है, प्रीमियम और कटौती योग्य।
बीमा में कटौती योग्य सबसे महत्वपूर्ण तत्व है, जो यह निर्धारित करता है कि बीमित और घायल पक्ष को नुकसान के मामले में कितना पैसा देना होगा, और मुआवजे की अंतिम राशि क्या होगी।
1. बीमा में कटौती योग्य क्या है?
शब्द "फ़्रैंचाइज़ी" स्वयं फ्रांसीसी मूल का है, रूसी में अनुवादित इसका अर्थ है "लाभ"।
? यह उस क्षति का हिस्सा है जिसकी प्रतिपूर्ति बीमाधारक द्वारा नहीं की जाती है।
यानी बीमित घटना के मामले में, पीड़ित की कीमत पर एक निश्चित हिस्से का भुगतान किया जाता है।
उदाहरण के लिए, नुकसान की मात्रा 10 हजार रूबल है। फ्रैंचाइज़ी की एक निश्चित राशि 1,000 रूबल है। बीमित कंपनी पीड़ित को केवल 9,000 रूबल का भुगतान करेगी, शेष राशि का भुगतान पीड़ित को करना होगा।
फ्रैंचाइज़ी लाभ या तो एक निश्चित राशि है या बीमा की कुल राशि के प्रतिशत का उपयोग करके गणना की जाती है।
आपको बीमा फ्रेंचाइजी की आवश्यकता क्यों है? रूसी, बहुमत में, अनुबंध में ऐसी स्थिति से इनकार करते हैं, लेकिन व्यवहार में यह पाया गया है कि यह विशेष रूप से ग्राहक के लिए फायदेमंद है।
आखिरकार, यह राशि जितनी अधिक होगी, टैरिफ उतना ही कम होगा, और इसके विपरीत: मताधिकार प्रतिशत जितना कम होगा, बीमा पॉलिसी की लागत उतनी ही अधिक होगी।
2. मुख्य प्रकार की बीमा फ्रेंचाइजी
एक बीमित कंपनी के साथ एक अनुबंध पर हस्ताक्षर करने के लिए, पार्टियों को पॉलिसी के प्रकार पर सर्वसम्मति से समझौता करना होगा।
ऐसी किस्में हैं (जिनमें से 90% मामलों में केवल 2 का उपयोग किया जाता है):
नाम | विशेषता |
|---|---|
| 1. सशर्त। | नियमों के अनुसार, बीमा क्षतिपूर्ति का भुगतान नहीं किया जाएगा यदि क्षति कटौती योग्य के बराबर या उससे कम है। यदि बीमा स्थिति की लागत कम से कम एक रूबल से अधिक है, तो नुकसान का पूरा भुगतान किया जाता है। बीमा कंपनियों में आज इस प्रकार का व्यावहारिक रूप से उपयोग नहीं किया जाता है, क्योंकि यह उनके लिए लाभदायक नहीं है। |
| 2. बिना शर्त। | किसी भी परिस्थिति में, फ्रैंचाइज़ी ब्याज का भुगतान नुकसान की राशि से किया जाएगा। यदि यह 10% के बराबर है, और नुकसान 1,000 रूबल तक पहुंच गया है, तो ग्राहक को केवल 900 रूबल प्राप्त होंगे। यदि कटौती योग्य और बीमित घटना की लागत समान है, तो कोई भुगतान नहीं किया जाता है। आज उपयोग में सबसे आम प्रकार। |
| 3. अस्थायी। | समझौते के अनुसार, यह केवल एक निश्चित अवधि के लिए ही मान्य होता है। यानी अगर दुर्घटना तय तारीख से पहले नहीं हुई तो पीड़ित को पैसे नहीं दिए जाएंगे. |
| 4. उच्च। | इस प्रकार का उपयोग केवल बड़े अनुबंधों के लिए किया जाता है - आमतौर पर इसकी लागत 200 हजार रूबल से होती है। सबसे पहले, फर्म नुकसान का पूरा भुगतान करती है और मुकदमेबाजी में सहायता करती है। घायल पार्टी को सभी धन के हस्तांतरण के बाद कटौती योग्य राशि बीमाधारक को वापस कर दी जाती है। |
| 5. गतिशील। | मौद्रिक क्षतिपूर्ति क्या होगी और मताधिकार स्वयं दुर्घटनाओं की कुल संख्या पर सीधे निर्भर करेगा। पहली घटना में कंपनी पूरा मुआवजा देती है। अन्य सभी संभावित शारीरिक चोटों या दुर्घटनाओं के लिए, बीमित व्यक्ति क्षति की राशि से एक निश्चित प्रतिशत की कटौती करेगा। |
| 6. अधिमानी। | ग्राहक संगठन को कुछ भी भुगतान करने के लिए बाध्य नहीं है, लेकिन केवल कुछ शर्तों के तहत, जो संपन्न अनुबंध में निर्धारित हैं। उदाहरण के लिए, कोई घटना स्वास्थ्य, दुर्घटना आदि से संबंधित है। |
| 7. अनिवार्य। | यह अनुबंध की समाप्ति के बाद लागू होता है जिसके तहत ग्राहक को हुए नुकसान के बाद भुगतान किया गया था। यही है, ग्राहक बिना किसी असफलता के एक नया अनुबंध समाप्त करता है, जहां फ्रैंचाइज़िंग की शर्तें पहले से ही निर्धारित की जाएंगी। |
3. क्लाइंट के लिए फ्रैंचाइज़ी का इष्टतम आकार क्या है?
बेशक, बीमा अनुबंध तैयार करते समय, हम जितना संभव हो सके सभी खर्चों को कवर करने के लिए दुर्घटना के मामले में जितना संभव हो उतना पैसा प्राप्त करना चाहते हैं। एक साधारण रूसी कैसे लाभ उठा सकता है?
बीमा के साथ वृद्धि करने के लिए, उसके प्रतिशत या निश्चित राशि का औसत होना आवश्यक है:
- यदि आप एक उच्च बार चुनते हैं, तो जब केवल थोड़ी सी क्षति हुई है, तो बीमाधारक को केवल अपने लिए ही लाभ होगा।
- एक न्यूनतम राशि के साथ, आपको पॉलिसी के लिए स्वयं अधिक पैसा देना होगा, जो भविष्य में भी लाभदायक नहीं है, क्योंकि कभी भी दुर्घटना नहीं हो सकती है।
इस मामले में अनुभवी विशेषज्ञों की गणना के आधार पर, लाभ की राशि क्षति की न्यूनतम राशि से अधिक होने पर लाभ होता है। प्रतिशत के संदर्भ में, यह कुल लागत का 5% है, और यदि मूल्य निश्चित है, तो यह 5-30 हजार रूबल है।
CASCO बीमा के लिए सशर्त और बिना शर्त प्रारूप के उपयोग के लिए गणना का एक उदाहरण:
बीमा में मताधिकार। इससे किसे लाभ होता है: ग्राहक या बीमा कंपनी?
एक बीमा अनुबंध में एक मताधिकार का पंजीकरण।
4. एक फ्रैंचाइज़ी से लाभ
बीमित व्यक्ति के लिए, फ्रैंचाइज़ी ब्याज हर्जाने के भुगतान की लागत को कम करने और सभी संभावित जोखिमों को कम करने का एक तरीका है। लेकिन दूसरी ओर, बीमा कंपनी अपनी आय खो देती है, क्योंकि ग्राहक स्वयं बीमा पॉलिसी के लिए कम भुगतान करता है।
तो यह मत सोचो कि इस प्रकार का अनुबंध केवल बीमित कंपनी के लिए फायदेमंद है।
जो लोग इस प्रकार की पॉलिसी अपने लिए खरीदना चाहते हैं, उनके लिए भी कुछ फायदे हैं:
- सबसे पहले, बीमा कंपनी को हस्तांतरण की मासिक मात्रा कम हो जाती है। यह तभी फायदेमंद है जब बीमा महज औपचारिकता हो।
- साथ ही, आपको नुकसान को साबित करने के लिए सभी दस्तावेजों को इकट्ठा करने में समय बर्बाद करने की ज़रूरत नहीं है, जो पीड़ित के लिए न्यूनतम था।
- यदि बीमा की राशि आधा मिलियन से अधिक है तो इस तरह के समझौते को समाप्त करना फायदेमंद होगा।
- यदि कोई दुर्घटना नहीं होती है, तो आपको पॉलिसी जारी करने के लिए अधिक पैसे देने की आवश्यकता नहीं है।
इससे हम यह निष्कर्ष निकाल सकते हैं कि फ्रैंचाइज़ी ब्याज का उपयोग करने वाला अनुबंध पारंपरिक बीमा की तुलना में बहुत सस्ता है।
सभी जानते हैं कि बीमा कंपनियां पॉलिसियों की बिक्री से ही अस्तित्व में आती हैं। उनके फलने-फूलने के लिए यह सबसे अच्छा है कि कम से कम दुर्घटनाएं और चोटें हों, लेकिन इन सबके साथ, नकदी प्रवाह अनियंत्रित रूप से बढ़ जाता है।
यह अधिकतम लाभ निकालने के लिए है कि वे ग्राहकों को इस तरजीही शर्त के साथ एक समझौते की पेशकश करते हैं। यह उन्हें उन लोगों की शिकायतों को दूर करने का अवसर देता है जो मामूली मौद्रिक लागत से संबंधित हैं।
आखिरकार, यदि, उदाहरण के लिए, मताधिकार की राशि 2 हजार रूबल है, और बीमा की स्थिति 1 हजार रूबल है, तो घायल पार्टी को स्वतंत्र रूप से समस्या का समाधान करना चाहिए।
एक बीमा फ्रेंचाइजी हैबीमाधारक और ग्राहक दोनों के लिए एक लाभदायक आर्थिक उपकरण। इसका उपयोग कैसे करना है? जब आप कोई समझौता करते हैं तो सलाहकार को अपनी इच्छा के बारे में बताना पर्याप्त होता है।
पुनश्च. अनुबंध पर हस्ताक्षर करते समय विशेष रूप से सावधान रहें। आपको अनुबंध की सभी शर्तों का सावधानीपूर्वक अध्ययन करने की आवश्यकता है, कर्मचारियों से मौजूदा प्रकार की नीतियों, शुल्कों के बारे में पूछें, और आपके लिए क्या अधिक लाभदायक होगा ...
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मिखाइल एडमोव
पढ़ने का समय: 5 मिनट
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"फ़्रैंचाइज़ी" शब्द का एक विदेशी मूल है। हर कोई इसे नहीं समझता है, हालांकि, आपको विषय को नेविगेट करने की आवश्यकता है, क्योंकि आज फ्रैंचाइज़ी का व्यापक रूप से ऑटो बीमा में उपयोग किया जाता है। क्या यह कार मालिकों के लिए अच्छा है? एक प्रश्न जिसके लिए कुछ स्पष्टीकरण की आवश्यकता है। आइए यह पता लगाने की कोशिश करें कि कार बीमा में फ्रैंचाइज़ी की विशेषताएं क्या हैं, इसके मुख्य प्रकार, CASCO के तहत कार बीमा में फायदे और नुकसान। मताधिकार के आकार की अनुमानित गणना से विषय के सार को समझने में मदद मिलेगी।
बीमा में फ्रेंचाइजी क्या है - सरल शब्दों में समझाया गया
बीमा कंपनियों की गतिविधियां फ्रेंचाइजी के साथ अटूट रूप से जुड़ी हुई हैं। इसका उपयोग लगभग किसी भी बीमा उत्पाद में किया जाता है, और ऑटो बीमा कोई अपवाद नहीं है। फ़्रेंच से फ़्रेंचाइज़ का अनुवाद फ़ायदे के तौर पर किया जाता है।यदि हम बीमा के संबंध में कटौती योग्य मानते हैं, तो यह उस क्षति का एक निश्चित हिस्सा है जिसकी प्रतिपूर्ति बीमाकर्ता द्वारा नहीं की जाती है। इसे क्षति का अपूरणीय हिस्सा कहा जाता है। संपत्ति बीमा अनुबंध में सभी बारीकियों का उल्लेख किया जाना चाहिए।
सरल शब्दों में, कटौती योग्य बीमा भुगतान का हिस्सा है, जिसे ग्राहक स्वेच्छा से माफ कर देता है यदि बीमित घटना घटित होती है। मताधिकार राशि कब निर्धारित की जाती है? बीमा पॉलिसी जारी करते समय। यह रूबल में व्यक्त की गई एक विशिष्ट राशि या बीमा भुगतान का प्रतिशत हो सकता है। एक साधारण उदाहरण: एक दुर्घटना में कार क्षतिग्रस्त हो गई थी - उसे नुकसान हुआ, बीमा मुआवजे की गणना की गई - क्षति की मात्रा का अनुमान लगाया गया है, कटौती योग्य क्षति की कुल राशि से घटाई गई है। प्राप्त राशि का भुगतान बीमाधारक को किया जाता है।
रूसी अपनी पूरी ताकत से इससे बचने का प्रयास करते हैं हमारे नागरिकों की समझ में, यह कुछ अनावश्यक और अनावश्यक है। वास्तव में, यह बचत का एक वास्तविक अवसर है। एक छोटी कटौती के साथ, क्षति पूरी तरह से कवर की जाती है, लेकिन इस मामले में उच्च बीमा दर होगी। बड़ी कटौती के साथ, विपरीत सच है: बीमा की कम लागत पर नुकसान का अधूरा कवरेज।
ऑटो बीमा के लिए मताधिकार के प्रकार - सशर्त और बिना शर्त के बीच का अंतर
ऑटो बीमा फ्रेंचाइजी दो मुख्य प्रकार की हो सकती है: सशर्त और बिना शर्त।
- क्या सुझाव देता है सशर्त मताधिकार ? अगर कार को हुई क्षति कटौती योग्य राशि से अधिक हो जाती है, तो बीमाकर्ता इसकी पूरी प्रतिपूर्ति करेगा। यदि हानि कटौती योग्य राशि से अधिक नहीं होती है, तो बीमाधारक को बीमा कंपनी से कोई भुगतान प्राप्त नहीं होता है। इस प्रकार, कार के मालिक को या तो नुकसान के लिए बिल्कुल भी मुआवजा नहीं दिया जाता है, या उसे 100% मुआवजा दिया जाता है।
- बिना शर्त मताधिकार यह मानता है कि बीमित व्यक्ति हमेशा नुकसान के एक निश्चित हिस्से को स्वतंत्र रूप से कवर करता है, यानी नुकसान का हिस्सा बीमाकर्ता द्वारा उसे वापस नहीं किया जाएगा। कटौती योग्य की कटौती के कारण मुआवजे की राशि कम होगी, जिसे दो तरीकों से व्यक्त किया जा सकता है: एक निश्चित राशि या क्षति के प्रतिशत के रूप में।
यह समझने के लिए कि बीमा में प्रत्येक प्रकार की कटौती वास्तव में कैसे लागू होती है, एक तालिका जो स्पष्ट रूप से समान प्रारंभिक डेटा के साथ मुआवजे की राशि और समान क्षति की मात्रा को दर्शाती है, मदद करेगी:
ऑटो बीमा में नए कटौती योग्य विकल्प उभर रहे हैं। उदाहरण के लिए, गतिशील संस्करण में बिना शर्त दृश्य का उपयोग किया जाता है। यह तब प्रभावी होता है जब क्षति दूसरी बार होती है। अनुबंध इंगित करते हैं कि प्रत्येक नई बीमित घटना के घटित होने के साथ कटौती योग्य का आकार बढ़ता है।यह कुछ इस तरह दिखता है:
- पहले मामले में, डायनेमिक डिडक्टिबल 0% (पूर्ण वापसी) है।
- 2 पर - 5%।
- तीसरे के साथ - 10%।
- चौथे और आगे - 40% तक।
एक और बदलाव तरजीही मताधिकार है।अभी तक कोई सटीक शब्द नहीं है, नाम भिन्न हो सकता है। मुद्दा क्या है? अनुबंध उन मामलों को ठीक करता है जिन पर फ्रैंचाइज़ी लागू नहीं होती है। मान लीजिए अगर यह स्थापित हो जाता है कि दुर्घटना में बीमाधारक की कोई गलती नहीं है। इसका मतलब है कि भुगतान की गणना करते समय कोई कटौती योग्य कटौती नहीं होगी।
CASCO के तहत कार का बीमा करते समय मताधिकार बीमा के पेशेवरों और विपक्ष
कार बीमा लंबे समय से वाहन मालिकों के लिए जरूरी है, खासकर नई या ऋण कारों के लिए। रूस में CASCO नीति का व्यापक रूप से उपयोग किया जाता है। यह एक सुविधाजनक बीमा उत्पाद है, हालांकि इसके अपने फायदे और नुकसान भी हैं, जिनकी चर्चा सूचना स्रोतों में लगातार की जाती है।
इस प्रकार के बीमा के लिए सबसे महत्वपूर्ण बिंदु उच्च लागत है, जो नई कारों की लागत में वृद्धि की सामान्य पृष्ठभूमि के खिलाफ लगातार बढ़ रही है।
वर्ष के लिए CASCO बीमा की लागत कार की कीमत का 10% है। सहमत हूँ, बहुत सारा पैसा। यही कारण है कि कार मालिकों ने CASCO से बिना शर्त मताधिकार पर गंभीरता से विचार करना शुरू किया।इस विकल्प में, बीमा पॉलिसी की कीमत में महत्वपूर्ण छूट होगी। यहां आपका फायदा है। क्या यह लाभदायक है और कार मालिक "बलिदान" क्या करता है?
CASCO बीमा होने पर, एक व्यक्ति कार को हुए किसी भी नुकसान के मुआवजे पर भरोसा करता है, उनकी डिग्री कोई मायने नहीं रखती है। बीमाकर्ता वैसे भी भुगतान करेगा। यदि CASCO बीमा कटौती योग्य को ध्यान में रखते हुए जारी किया जाता है, तो एक स्पष्ट रूप से परिभाषित राशि निहित होती है, जिसे क्षति की स्थिति में बीमाकर्ता द्वारा भुगतान नहीं किया जाता है। इस राशि से पॉलिसी सस्ती है।
फ्रैंचाइज़ी बीमा बीमाधारक के कंधों पर मामूली क्षति को समाप्त करने की लागत को पूरी तरह से स्थानांतरित कर देता है। यदि क्षति बड़ी है, और यह कटौती योग्य से अधिक है, तो बीमाकर्ता क्षति को जोड़ता है और भुगतान करता है।
फ्रैंचाइज़ी का उपयोग करके CASCO बीमा के विपक्ष:
- इस प्रकार का बीमा क्रेडिट कारों के लिए व्यावहारिक रूप से अनुपलब्ध।बैंक संपार्श्विक की सुरक्षा में रुचि रखता है, जो एक कार है। हालांकि, इस बात की कोई गारंटी नहीं है कि मालिक मामूली क्षति से निपटेगा, जैसे खरोंच, टूटा हुआ कांच, और इसी तरह।
- इसके अलावा, क्रेडिट पर कार खरीदते समय, पूरी ऋण अवधि (3-5 वर्ष) के लिए CASCO की लागत का भुगतान बैंक द्वारा किया जाता है। यह ऋणदाता है जो पॉलिसी की लागत बीमा कंपनी को हस्तांतरित करता है, इसका मतलब है कि फ़्रेंचाइज़िंग बस संभव नहीं है।
- एक और नुकसान है कभी-कभी बीमाकर्ता यह तर्क देते हुए भुगतान करने से मना कर देते हैं कि क्षति की राशि कटौती योग्य से अधिक नहीं है. नुकसान का आकलन एक सापेक्ष मामला है, प्रत्येक सेवा केंद्र का अपना मानदंड होता है। इसलिए, अक्सर बीमाकर्ता के प्रतिनिधियों द्वारा मरम्मत कार्य की लागत को जानबूझकर कम करके आंका जाता है। यदि मालिक अन्य विशेषज्ञों की ओर रुख करता है, तो बड़ा बिल मिलने की संभावना है।
एक फ्रैंचाइज़ी के साथ CASCO बीमा के खरीदारों के लिए एक बारीकियों को समझना महत्वपूर्ण है।
अक्सर होने वाले छोटे नुकसान किसी भी तरह से भुगतान को प्रभावित नहीं करते हैं, इसलिए, उन्हें बीमा इतिहास में दर्ज नहीं किया जाता है, जिसका अर्थ है कि ड्राइवर की ड्राइविंग को ब्रेक ईवन माना जाता है।
इस कारण से, बीमाकर्ता के पास अगले अनुबंध की लागत बढ़ाने का कोई कारण नहीं है, इसके अलावा, छूट पर एक नई पॉलिसी खरीदी जा सकती है।
ऑटो बीमा के लिए कटौती योग्य की सही गणना कैसे करें
ऑटो बीमा के लिए कटौती योग्य की सही गणना के लिए, आपको अनुबंध में निर्दिष्ट तीन मापदंडों पर भरोसा करने की आवश्यकता है। ये बीमा राशि, कटौती योग्य प्रतिशत और चुने गए कटौती योग्य प्रकार हैं।
आइए एक उदाहरण देखें। आरंभिक डेटा:
- बीमा की राशि 1,000,000 रूबल है।
- कटौती योग्य बीमा राशि का 0.06% है। इसका मतलब है कि मताधिकार राशि 1,000,000 × 0.06% = 600 रूबल है।
- कटौती योग्य क्षति की राशि का प्रतिशत हो सकता है, मान लीजिए कि 20% है।
भुगतान की गणना मताधिकार के प्रकार और क्षति की मात्रा पर निर्भर करेगी:
- विकल्प संख्या 1।सबसे अधिक बार, बिना शर्त प्रकार (घटाया) का उपयोग किया जाता है, जिसमें कटौती योग्य की राशि को क्षति की मात्रा से घटाया जाता है। मान लीजिए कि क्षति का अनुमान 2000 रूबल था। कंपनी ग्राहक को 1,400 रूबल (2,000 - 600) का भुगतान करेगी। यदि क्षति 300 रूबल की राशि है, तो बीमाधारक मुआवजे का हकदार नहीं है - कटौती योग्य से अधिक नहीं है।
- विकल्प संख्या 2. बिना शर्त दृश्य (प्रतिशत में)। मान लीजिए कि क्षति का अनुमान 2000 रूबल था। कंपनी ग्राहक को 1,600 रूबल (2,000 - 20% = 1,600) का भुगतान करेगी। यदि क्षति 300 रूबल की है, तो बीमित व्यक्ति 240 रूबल (300 × 20% \u003d 60) का हकदार है।
बेशक, एक तीसरा विकल्प भी संभव है - एक सशर्त मताधिकार। हालांकि, यह व्यावहारिक रूप से कार बीमा के लिए उपयोग नहीं किया जाता है। कारण सरल और सामान्य हैं। पूर्ण भुगतान (100%) प्राप्त करने के लिए "कृत्रिम रूप से" एक छोटे से नुकसान को बढ़ाने की कोशिश करने वाले बीमाकर्ताओं की ओर से धोखाधड़ी के मामले अधिक बार हो गए हैं। यह वह प्रकार है जिसे कार मालिकों के लिए सबसे दिलचस्प माना जाता है।
बिना शर्त CASCO मताधिकार
फ्रेंच से "फ़्रैंचाइज़ी" शब्द का अनुवाद "लाभ" के रूप में किया गया है। इस परिभाषा का अर्थ है एक बीमा अनुबंध की शर्त, जिसके अनुसार बीमा कंपनी को नुकसान के लिए मुआवजे की एक निश्चित राशि से छूट दी जाएगी। ऐसा करने के लिए, आपको फ्रैंचाइज़ी का आकार निर्धारित करना होगा। रूसी संघ के कानून में, मताधिकार को केवल 2014 में परिभाषित किया गया था। लगभग 20 वर्षों तक, इस अवधारणा को कानून में परिभाषित नहीं किया गया था, क्योंकि एक भी मानक या कानूनी अधिनियम नहीं था।
बीमा में बिना शर्त कटौती योग्य है
फ्रेंचाइजी सशर्त और बिना शर्त
कटौती योग्य को क्षति की राशि के प्रतिशत के रूप में और बीमा राशि के पूर्ण रूप में दोनों के रूप में निर्धारित किया जाता है। एक प्रकार का मताधिकार है - सशर्त और बिना शर्त। एक सशर्त मताधिकार क्या है? इस अवधारणा का अर्थ है बीमा कंपनी से होने वाले नुकसान के लिए देयता को हटाना, जो पहले से निर्धारित कटौती योग्य राशि से अधिक नहीं है। यदि क्षति की राशि कटौती योग्य से अधिक है तो पूर्ण कवरेज होगा। बिना शर्त मताधिकार का क्या अर्थ है? इसका मतलब है कि इस प्रकार की फ्रेंचाइजी बिना किसी शर्त के और पूरे क्रम में लागू की जाएगी। इस प्रकार के मताधिकार के साथ, किसी भी स्थिति में, नुकसान की भरपाई एक निश्चित प्रतिशत घटाकर की जाएगी। इस मामले में, बीमा मुआवजे को निम्न सूत्र के अनुसार निर्धारित किया जा सकता है: बिना शर्त कटौती की राशि को नुकसान की मात्रा से घटाया जाता है।
एक बीमा अनुबंध के तहत बिना शर्त कटौती योग्य
एक बीमा अनुबंध के तहत बिना शर्त कटौती योग्य
ऊपर सूचीबद्ध फ्रैंचाइज़ी के प्रकारों के अलावा, अन्य प्रकार भी हैं, जैसे अस्थायी, गतिशील और उच्च। इस प्रकार की फ्रेंचाइजी अत्यंत दुर्लभ है। किसी भी बीमा अनुबंध में मताधिकार के रूप में ऐसा अनिवार्य तत्व भी शामिल होता है। क्षति के उस हिस्से को निर्धारित करने के लिए अनुबंध का ऐसा तत्व आवश्यक है जिसे अप्राप्य माना जाएगा। आइए एक उदाहरण लेते हैं कि फ्रेंचाइजी क्या है। उदाहरण के लिए, कोई अपने देश के घर का बीमा कराना चाहता है। यदि बीमा अनुबंध में आग जैसी बीमाकृत घटना निर्धारित की गई थी, तो इस आपदा के परिणामस्वरूप, बीमा कंपनी उस व्यक्ति को नुकसान की भरपाई करने के लिए बाध्य होगी जिसने अपने देश के घर का बीमा किया था। उसी समय, एक निश्चित सीमा निर्धारित की जाएगी। इस सीमक को नुकसान का वह हिस्सा माना जाएगा जिसकी भरपाई नहीं की जा सकती है। सशर्त कटौती योग्य मूलधन के प्रतिशत से निर्धारित होता है। यह एक अलग मुद्रा में एक निश्चित राशि हो सकती है। कटौती योग्य राशि आमतौर पर बीमाकर्ता द्वारा निर्धारित की जाती है, लेकिन बीमाधारक की सहमति की भी आवश्यकता होगी। अनुबंध को हमेशा ध्यान से पढ़ा जाना चाहिए, चाहे विचाराधीन राशि कुछ भी हो।
बिना शर्त CASCO मताधिकार
बीमा अनुबंध के तहत बिना शर्त कटौती में भुगतान की राशि में कमी शामिल है, भले ही नुकसान की मात्रा कुछ भी हो। चूंकि बिना शर्त कटौती योग्य थोड़ा अलग तरीके से काम करता है, इसलिए इसका आकार नुकसान की मात्रा से घटा होगा। बीमा में बिना शर्त कटौती ब्याज की राशि से भुगतान की राशि में कमी है, भले ही नुकसान कुछ भी हो।
बिना शर्त CASCO मताधिकार
एक बिना शर्त CASCO फ्रैंचाइज़ी सबसे सामान्य प्रकार की फ्रैंचाइज़ी में से एक है। ऑटो बीमा में इसका उपयोग छूट पर पॉलिसी खरीदने का अवसर है। यदि कार मालिक बिना शर्त कटौती के साथ CASCO पॉलिसी चुनता है, तो वह एक बीमित घटना की स्थिति में उत्तरदायी होगा, साथ ही एक विशिष्ट राशि के भीतर लागतों को स्वतंत्र रूप से कवर करेगा। बिना शर्त जोखिम कटौती के नुकसान का आकलन उस राशि पर किया जाएगा जो बीमा की राशि को कवर करती है। इस तरह बीमा कंपनी अंतर की भरपाई कर सकती है।
बिना शर्त जोखिम घटाया जा सकता है
जो लोग बिना शर्त कटौती वाली कार का बीमा करते हैं, वे काफी अच्छी रकम बचा सकते हैं। हम बात कर रहे हैं बीमा पॉलिसी की कुल लागत के 70% तक की राशि की। साथ ही, आपको यह समझने की जरूरत है कि एक बीमा अवधि में कई बीमा स्थितियां हो सकती हैं। इस मामले में, बीमा भुगतान की वित्तीय लागत पॉलिसी की खरीद के दौरान बचाई गई राशि से काफी अधिक हो सकती है। CASCO कार बीमा भी एक सशर्त कटौती योग्य का उपयोग करता है। इसका मतलब यह है कि बीमाकर्ता नुकसान की पूरी तरह से क्षतिपूर्ति करेगा यदि इसकी राशि सशर्त कटौती से अधिक है। यदि इसकी राशि वाहन को बहाल करने के लिए पर्याप्त है, तो लागत पूरी तरह से बीमाधारक द्वारा वहन की जाती है।
CASCO बीमा में, फ्रैंचाइज़ी निम्नलिखित स्थितियों में लाभकारी होगी:
- चालक के पास लंबे समय तक दुर्घटना मुक्त ड्राइविंग का अनुभव है;
- कार मालिक का लक्ष्य पॉलिसी की लागत को यथासंभव कम रखना है।
- कार मालिक के लिए मामूली क्षतिपूर्ति प्राप्त करने के लिए बीमा स्थिति दर्ज करने के लिए एक लंबी प्रक्रिया से गुजरने की तुलना में खुद को मामूली क्षति को कवर करना अधिक लाभदायक है।
बिना शर्त कुल मताधिकार
जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, कई प्रकार की फ्रेंचाइजी हैं। प्रकारों में से एक बिना शर्त कुल मताधिकार है। इस प्रकार की फ्रेंचाइजी वार्षिक की श्रेणी में आती है। इसका मुख्य अंतर यह है कि यह प्रत्येक बीमा स्थिति के लिए नहीं, बल्कि एक निश्चित अवधि में हुए विभिन्न मामलों की समग्रता के लिए स्थापित किया जाता है। बीमा मुआवजे की राशि इस बात पर निर्भर करती है कि बीमा भुगतान की राशि कैसे निर्धारित की जाएगी।
फ्रेंचाइजी सशर्त और बिना शर्त
बीमा राशि कुल और गैर-समेकित दोनों हो सकती है। अगर हम कुल राशि के बारे में बात कर रहे हैं, तो कुल भुगतान की राशि पूरी अवधि के लिए सीमित होगी, जबकि समझौता प्रभावी है। यदि किसी बीमित घटना की प्रतिपूर्ति की जाती है, तो अगली बार इस जोखिम की राशि भुगतान की एक राशि से कम हो जाएगी। कुल राशि के साथ अनुबंध को निष्पादित के रूप में मान्यता दी जाएगी जब बीमा राशि की राशि सभी भुगतानों के साथ कुल मिलाकर बराबर हो जाएगी। बीमित राशि का चुनाव कुछ प्रकार के बीमा पर निर्भर करता है और इस बात पर निर्भर करता है कि पॉलिसीधारक किन जरूरतों को आगे रखता है।
प्रत्येक व्यक्ति के लिए जितना संभव हो सके और लंबे समय तक अपनी संपत्ति की सुरक्षा और सुरक्षा सुनिश्चित करना और इसे नुकसान के जोखिम को कम करना, और दुर्घटनाओं के मामले में, न्यूनतम लागत पर संपत्ति को बहाल करने में सक्षम होना महत्वपूर्ण है। यह संपत्ति बीमा जैसी प्रक्रिया के माध्यम से प्राप्त किया जा सकता है। लेकिन कम ही लोग जानते हैं कि फ्रैंचाइज़ी के इस्तेमाल से बीमा प्रीमियम की राशि को कम करना संभव है। इसके बाद, हम "बीमाकर्ता", "बीमा", "बीमाकर्ता" और "बीमा में मताधिकार" की परिभाषाओं पर अधिक विस्तार से विचार करेंगे। सरल शब्दों में यह क्या है?
बीमा
बीमा विभिन्न प्रकार के वित्तीय नुकसानों से लोगों के संपत्ति हितों की रक्षा के लिए उपयोग किए जाने वाले आर्थिक संबंधों की किस्मों में से एक है। बीमित व्यक्ति अपनी संपत्ति की सुरक्षा में रुचि रखने वाला व्यक्ति होता है, जो समय-समय पर बीमाकर्ता को कुछ राशि (बीमा प्रीमियम) का भुगतान करता है - अचल संपत्ति की सुरक्षा सुनिश्चित करने का गारंटर।
यहां तक कि अगर बीमित व्यक्ति की संपत्ति को कुछ होता है, तो बीमा कंपनी समझौते की शर्तों और उसमें निर्दिष्ट फ्रैंचाइज़ी के आधार पर हुए नुकसान (यानी, बीमा भुगतान करने के लिए) के लिए पूरी तरह या आंशिक रूप से क्षतिपूर्ति करने का दायित्व ग्रहण करेगी। .
मताधिकार
बीमा में फ्रेंचाइजी - सरल शब्दों में यह क्या है? यह एक तरह का लाभ है (फ्रेंच से अनुवादित), जो आपको हुए नुकसान के हिस्से की भरपाई नहीं करने देता है। इसे संपत्ति के मूल्य के प्रतिशत के रूप में तय या परिभाषित किया जा सकता है। संपत्ति के नुकसान के परिणामस्वरूप दुर्घटना की स्थिति में, बीमा भुगतान की कुल राशि से कटौती योग्य कटौती की जाएगी।
कई बीमाकर्ता फ्रैंचाइज़ी पर संदेह करते हैं और इससे बचने की कोशिश करते हैं। हालांकि, इसके उपयोग से महत्वपूर्ण लागत बचत होती है। बीमा दर कटौती योग्य के आकार पर निर्भर करती है: यह जितना कम होगा, बीमा पॉलिसी की कीमत उतनी ही अधिक होगी (लेकिन नुकसान पूरी तरह से कवर किया जाएगा) और इसके विपरीत।
बीमा नियमों में निर्धारित शर्तों के आधार पर फ्रेंचाइजी कई प्रकार की होती है।
सशर्त
गैर-कटौती योग्य कटौती का उपयोग करते समय, क्षति की भरपाई केवल तभी की जाएगी जब यह कटौती योग्य राशि से अधिक हो, अन्यथा बीमाकर्ता भुगतान नहीं करेगा। मान लीजिए कि संपत्ति का बीमा एक लाख रूबल के लिए किया गया था, मताधिकार राशि पांच हजार रूबल पर निर्धारित की गई थी। यदि संपत्ति 3,000 रूबल के लिए क्षतिग्रस्त हो गई थी, तो बीमा कंपनी मरम्मत के लिए भुगतान नहीं करेगी, और यदि संपत्ति की क्षति पांच हजार रूबल से अधिक हो गई है, तो कटौती योग्य कटौती किए बिना मुआवजे की राशि का पूरा भुगतान किया जाएगा।
वर्तमान में, इसका उपयोग शायद ही कभी किया जाता है, हालांकि यह दोनों सहयोगी दलों के लिए सबसे दिलचस्प है। यह उन ग्राहकों के कपटपूर्ण कार्यों के कारण है, जिन्होंने पूर्ण मुआवजा प्राप्त करने के लिए हुए नुकसान की मात्रा को बढ़ाने की मांग की थी।
एक निश्चित आकार के साथ बिना शर्त
बीमा में बिना शर्त कटौती जैसी कोई चीज भी होती है। यह क्या है? डिडक्टिबल डिडक्टिबल, जैसा कि नाम से पता चलता है, हमेशा किसी भी शर्त को ध्यान में रखे बिना एक निश्चित राशि में बीमा भुगतान की राशि से काट लिया जाता है। इस प्रकार की फ्रेंचाइजी सबसे आम है।
ऊपर दिए गए उदाहरण पर विचार करें। यदि नुकसान 5000 रूबल से कम है, तो बीमाकर्ता इसे कवर नहीं करेगा। यदि संपत्ति को हुई क्षति, उदाहरण के लिए, 12 हजार रूबल है, तो मुआवजे का भुगतान सात हजार रूबल से घटाया जाएगा।
सशर्त और बिना शर्त फ्रेंचाइजी के बीच यही अंतर है। सशर्त मताधिकार का उपयोग करते समय, नुकसान की पूरी तरह से प्रतिपूर्ति की जाती है। इस मामले में भुगतान की राशि ठीक 12,000 रूबल होगी।
नुकसान के प्रतिशत के रूप में बिना शर्त
एक बीमा अनुबंध के तहत बिना शर्त कटौती योग्य भी नुकसान के हिस्से के अनुपात में स्थापित किया जा सकता है। मान लें कि यह नुकसान की राशि का 6% है। फिर, यदि 12,000 रूबल का नुकसान होता है, तो बीमा कंपनी मुआवजे के रूप में 11,280 रूबल = (12,000 - (12,000 x 6%)) का भुगतान करेगी।
बीमाकर्ता के लिए, कम मात्रा में नुकसान के लिए एक निश्चित कटौती योग्य का उपयोग अधिक लाभदायक है, और कटौती योग्य ब्याज दर आपको बीमित व्यक्ति के बड़े भौतिक नुकसान के भुगतान पर बचत करने की अनुमति देती है। अधिकांश कंपनियां बिना शर्त फ़्रैंचाइज़ी का उपयोग करके समझौतों में प्रवेश करती हैं, जो अक्सर एक निश्चित होती है, जिसका उपयोग अनुप्रयोगों की संख्या को कम करने के लिए किया जाता है।
अस्थायी
समझौते में अस्थायी कटौती योग्य का उपयोग इंगित करता है कि बीमा क्षतिपूर्ति का भुगतान तभी किया जाएगा जब एक निश्चित अवधि के बाद नुकसान प्राप्त हो। यदि निर्दिष्ट अवधि अभी तक समाप्त नहीं हुई है, तो पॉलिसीधारक को मुआवजा नहीं मिलेगा।
बीमा में अस्थायी कटौती की गणना समय की इकाइयों में की जाती है। यदि इसका प्रकार अनुबंध में निर्दिष्ट नहीं है, तो डिफ़ॉल्ट रूप से यह सशर्त के रूप में चला जाता है, अर्थात, एक निश्चित अवधि के बाद होने वाले नुकसान पूर्ण मुआवजे के अधीन हैं। इसकी विशिष्ट विशेषताओं के कारण, इस तरह की कटौती का उपयोग अक्सर व्यापार रुकावट बीमा में किया जाता है, जहां डाउनटाइम के हर मिनट में नुकसान होता है।
बीमा अनुबंध में सबसे व्यापक अस्थायी कटौती नवागंतुकों में से थी, जिसकी बदौलत वे खुद को भुगतानों का आस्थगन प्रदान करते हैं। इस अवधि के दौरान, वे प्रारंभिक पूंजी जमा करने का प्रबंधन करते हैं, जिससे बाद में बीमा भुगतान किया जाता है।
गतिशील
अनुबंध की शर्तों के तहत गतिशील मताधिकार प्रत्येक विशिष्ट मामले की घटना पर बदल जाता है। अलग-अलग कंपनियां इसे अलग-अलग परिभाषित करती हैं। सबसे अधिक बार, इस तरह के कटौती योग्य का उपयोग करते समय, पहली बीमित घटना की शुरुआत का पूरा भुगतान किया जाता है, और प्रत्येक बाद वाला एक निश्चित राशि से भुगतान की राशि को कम कर देता है।
उदाहरण के लिए, एक गतिशील कटौती योग्य इस तरह दिख सकता है: 1 संपत्ति की क्षति - कोई कटौती योग्य नहीं; दूसरा मामला - बीमा में कटौती योग्य का आकार 5% है; केस 3 - भुगतान की राशि में 20% की कमी की जाती है, आदि। यह पता चला है कि जितनी बार ग्राहक जोखिम भरी स्थितियों में आते हैं, नुकसान का बड़ा हिस्सा उन्हें अपने खर्च पर चुकाना पड़ता है। CASCO बीमा में डायनेमिक डिडक्टिबल का उपयोग सबसे अच्छा विकल्प है।
तरजीही
इस शब्द का उपयोग समझौते में उन मामलों का वर्णन करते समय किया जाता है जब बीमा में कटौती योग्य लागू नहीं होता है। अलग-अलग कंपनियां इसकी अलग-अलग व्याख्या करती हैं।
अक्सर, कार बीमा में अधिमान्य मताधिकार की अवधारणा पाई जाती है। बशर्ते कि दुर्घटना बीमाधारक की गलती न हो, लेकिन किसी अन्य कार के चालक की वजह से कटौती योग्य का उपयोग नहीं किया जाता है। व्यवहार में, दुर्घटना के लिए जिम्मेदार बीमाकर्ता से बिना शर्त प्रकार की कटौती का उपयोग करके कटौती योग्य प्रतिपूर्ति भी प्राप्त की जा सकती है, लेकिन इसके लिए दस्तावेजों के एक पूरे सेट के अतिरिक्त संग्रह की आवश्यकता होगी।
एक "अधिमान्य" फ्रैंचाइज़ी का पंजीकरण बिना शर्त सहित अन्य किस्मों के उपयोग से कम बीमा प्रीमियम की राशि को कम करता है।
उच्च और वापस लेने योग्य कटौती
बड़े संपत्ति बीमा अनुबंधों को तैयार करते समय, वे कभी-कभी उच्च कटौती योग्य शर्तों को शामिल करते हैं, जिसका आकार एक लाख डॉलर से शुरू होता है। संपत्ति के नुकसान के मामले में, बीमा कंपनी वस्तु की पूर्ण बहाली तक पूरे नुकसान का पूरा भुगतान करती है। उसके बाद ही, संपत्ति की सीमा के भीतर बीमित व्यक्ति बीमा कंपनी को स्थापित कटौती योग्य राशि का मुआवजा देता है। एक संपत्ति बीमा अनुबंध में एक उच्च कटौती आपको पूरी तरह से अदालत में बीमाधारक के हितों की रक्षा करने की अनुमति देती है।
एक प्रतिगामी मताधिकार के संचालन का सिद्धांत उच्च के समान है, एकमात्र अपवाद के साथ: राशि काफी कम है। बीमा कंपनी प्राप्त नुकसान के लिए पूरी तरह से क्षतिपूर्ति करती है, और पॉलिसीधारक निर्धारित कटौती योग्य राशि वापस कर देता है।
अनिवार्य
CASCO बीमा में इस प्रकार का मताधिकार सबसे आम है। यह बीमा कंपनी की एक आवश्यकता है, जिसमें यह तथ्य शामिल है कि बीमा की वैधता का विस्तार केवल एक मताधिकार के अनिवार्य पंजीकरण के साथ ही संभव है। बीमा में एक अनिवार्य कटौती उन मामलों में निर्धारित की जाती है जहां ग्राहक को पिछले समझौते के तहत एक निश्चित राशि का नुकसान हुआ है। यदि पॉलिसीधारक एक नए दस्तावेज़ पर हस्ताक्षर करने से इनकार करता है, तो बीमा कंपनी के साथ उसका आगे का सहयोग समाप्त कर दिया जाता है। अनिवार्य कटौती की राशि की गणना पूर्व नुकसान की राशि के आधार पर की जाती है।
कार बीमा
विचार करें कि CASCO और OSAGO बीमा में फ्रैंचाइज़ी क्या है।
अक्सर, मताधिकार का उपयोग स्वैच्छिक मोटर बीमा CASCO में किया जाता है और पार्टियों के आपसी समझौते द्वारा अनुमोदित होता है। ग्राहक का लाभ उसकी ड्राइविंग शैली और अनुभव पर निर्भर करेगा। चालक जितना अधिक सावधान होगा, बीमा अनुबंध तैयार करते समय वह उतना ही अधिक बचत कर सकता है।
यदि ग्राहक अपने दम पर मामूली मरम्मत के लिए भुगतान कर सकता है, शायद ही कभी दुर्घटना का शिकार हो जाता है और कार को केवल चोरी से बचाना चाहता है, तो उसके लिए न्यूनतम बीमा प्रीमियम के साथ अधिकतम कटौती योग्य राशि जारी करना समझ में आता है। हालांकि, एक गंभीर दुर्घटना की स्थिति में, मरम्मत की लागत का आधा बीमाधारक के कंधों पर भारी बोझ होगा।
यदि ड्राइवर अक्सर दुर्घटनाओं में फंस जाता है, तो बीमा कंपनी उसे अनुबंध की अवधि बढ़ाने पर बिना शर्त कटौती जारी करने के लिए बाध्य कर सकती है या इसे आगे बढ़ाने से इनकार कर सकती है। इसलिए, ग्राहकों के लिए अक्सर दुर्घटनाओं में पड़ना लाभहीन होता है।
CASCO बीमा में, अनुबंध की शर्तों में कटौती योग्य 1% की भी उपस्थिति बीमा पॉलिसी की कीमत को महत्वपूर्ण रूप से कम कर सकती है। फ्रैंचाइज़ी की राशि आपसी सहमति से निर्धारित होती है। OSAGO का बीमा करते समय कटौती योग्य राशि राज्य द्वारा निर्धारित की जाती है।
मताधिकार प्रतिपूर्ति
चूंकि बीमा कंपनियां अनुबंध में निर्दिष्ट कटौती के नुकसान को घटाकर केवल प्रतिपूर्ति करती हैं, कुछ कंपनियां कटौती योग्य की प्रतिपूर्ति के लिए बीमा प्रदान करती हैं। अक्सर, यह प्रथा कार रेंटल कंपनियों में पाई जाती है जो ड्राइवर की देयता को शून्य तक कम कर देती है और फ्रैंचाइज़ी की लागत के लिए उसे पूरी तरह से प्रतिपूर्ति करती है।
कटौती योग्य की पूर्ण प्रतिपूर्ति के अलावा, यह बीमा पॉलिसी कार के पहियों और खिड़कियों को हुए नुकसान को कवर करती है। ऐसा बीमा कार किराए पर लेने से छह महीने पहले भी किया जा सकता है, और यह पूरी दुनिया में मान्य है।
पेशेवरों
पहली नज़र में, ऐसा लगता है कि बीमा में फ्रेंचाइजी केवल बीमाकर्ताओं के लिए फायदेमंद है, जबकि पॉलिसीधारकों के पास इसके लिए आवेदन करते समय कुछ भी नहीं बचा है। हालाँकि, यह बिल्कुल सच नहीं है। बीमित व्यक्तियों को भी इसका लाभ मिलता है।
- बीमा प्रीमियम का भुगतान करते समय छूट की उपलब्धता। यदि बीमा केवल एक औपचारिकता है, और गंभीर नुकसान होने की संभावना शून्य हो जाती है, तो योगदान में एक साथ कमी के साथ अधिकतम कटौती योग्य स्थापित करना सबसे अच्छा विकल्प होगा।
- संपत्ति के मामूली नुकसान के मामले में, ग्राहक अपने दम पर मरम्मत के लिए भुगतान करता है। नतीजतन, समय मुक्त हो जाता है कि बीमाधारक को बड़ी संख्या में कागजी दस्तावेज भरने और बीमा कंपनी का दौरा करने पर खर्च करना होगा।
- इस तथ्य के कारण कि क्षति की पूरी तरह से क्षतिपूर्ति नहीं की गई है, ग्राहक अपनी संपत्ति को अधिक सावधानी से संभालने और जितना संभव हो जोखिम से बचने का प्रयास करता है, जिससे बीमाकृत घटना की संभावना भी कम हो जाती है।
सारांश
सामान्य तौर पर, फ्रैंचाइज़ी के पंजीकरण से पैसे और समय की महत्वपूर्ण बचत होती है, जो गंभीर और सफल लोगों के लिए एक महत्वपूर्ण कारक है जो अपने जीवन के हर पल को महत्व देते हैं। यदि एक मताधिकार का उपयोग किया जाता है, तो संपत्ति बीमा बीमा कंपनियों और अनुबंध के तहत बीमित संपत्ति वाले व्यक्तियों दोनों को पारस्परिक रूप से कुछ विशेषाधिकार प्रदान करेगा।
